Zadlužení českých domácností u bank i nebankovních subjektů meziročně znovu narostlo a ke konci minulého roku činilo téměř jeden a půl bilionu korun. Konstatuje to materiál ministerstva financí Zpráva o vývoji finančního trhu v roce 2016.

Podle rezortu financí dosáhl nárůst zadlužení v posledních dvanácti měsících téměř pětaosmdesáti nárůstu zadlužení během let 2012 až 2014. Většina peněz, které si domácnosti půjčují, směřuje stejně jako v minulých letech na pořízení vlastního bydlení. V absolutních číslech se v roce 2016 jednalo o více než jeden bilion korun. Česká národní banka upozorňuje na možnost vzniku hypoteční bubliny.

Úroveň zadlužení českých domácností vzhledem k hrubému domácímu produktu je v porovnání s ostatními státy Evropské unie relativně nízká. Česká národní banka přesto v posledních měsících upozorňovala na možné budoucí ohrožení odolnosti a stability finančního systému.

Podle České národní banky je problémem „kombinace rychlého růstu úvěrů zajištěných obytnou nemovitostí v prostředí nízkých úrokových sazeb“, protože současně dochází k uvolňování pravidel pro půjčky a zvyšování cen bytů. Podle centrálních bankéřů tak snadno „může v budoucnu dojít k akumulaci systémových rizik v bankovním sektoru, a to zejména kvůli růstu objemu pohledávek v selhání souvisejících s trhem nemovitostí.“

Proto Česká národní banka v minulých letech vydala a následně upravovala doporučení, které nabádalo úvěrové instituce k obezřetnějšímu dodržování úvěrových standardů. Centrální banka doporučením nezávazně stanovila maximální přípustnou hodnotou poměru mezi hypotečním úvěrem a zástavní hodnou nemovitosti. Ten od druhého čtvrtletí letošního roku činí devadesát procent. Tedy je možné si vzít si hypotéku ve výši maximálně devadesáti procent ceny bytu.

Zákon o České národní bance a o oběhu bankovek a mincí, který právě projednává Poslanecká sněmovna, by měl České národní bance dát pravomoc stanovovat horní hranice úvěrových ukazatelů pro poskytování hypotečních úvěrů zajištěných obytnou nemovitostí jakožto závazné. „Toto opatření umožní lépe regulovat například oblast spotřebitelských úvěrů, zabrání tomu, aby se trh přehříval, nebo aby vznikaly určité nerovnováhy, či dokonce bubliny,“ řekl o novele předseda vlády Bohuslav Sobotka.

S návrhem novely však nesouhlasí pravicová opozice a výhrady mají koaliční lidovci. „Novela by omezila přístup střední třídy k vlastním bytům. Lidé by museli žít v pronájmu a ve stáří, když nebudou mít vlastní byt, tak budou nadále platit vysoké nájmy,“ řekl poslanec TOP 09 Herbert Pavera.

Předseda poslaneckého klubu občanských demokratů Zbyněk Stanjura návrh zákona dokonce označil za „útok na střední třídu a mladé rodiny“. Lidovecký poslanec Jaroslav Klaška bere upozornění České národní banky o vznikající hypoteční bublině vážně. Přesto však připravil pozměňovací návrh, který vyjmul z působnosti horních hranic úvěrových ukazatelů úvěry sloužící k refinancování již poskytnutých úvěrů. Novela zákona se nyní nachází ve druhém čtení a lze předpokládat, že do konce volebního období nebude schválena.